みなさんは、「投資」という言葉を聞いたことがありますか？投資は、将来お金を増やすために「今のお金」を使うことです。でも、投資には必ず「リスク」と「リターン」というものがついてきます。この2つを知ることが、成功する投資への第一歩です。
今回は、この「リスク」と「リターン」の関係を、日常生活やゲーム感覚でわかりやすくお伝えします！投資を始めたいけど難しそう…と感じている方も、この記事を読めばスッキリ理解できるはずです。
リスクとリターンって何？
まずは基本的な意味をおさらいしましょう。
- リスク：お金を失うかもしれない危険性のこと。
- リターン：お金が増える可能性やその成果のこと。
例えば、お小遣いを使ってくじ引きをしたとします。1回100円で、当たれば1,000円もらえるくじ。これが「投資のリスクとリターン」の縮図です。
- リスク：くじがハズレて100円を失うこと。
- リターン：当たれば1,000円もらえること。
このように、リスクがあるからこそリターンが期待できるのです。
でも、どうやってリスクとリターンをバランスよく考えればいいのでしょうか？
リスクが低いほどリターンも低い？
「安全な道」と「冒険の道」という2つの選択肢があったら、どちらを選びますか？
- 安全な道
この道は平らで歩きやすく、危険がほとんどありません。でも、特に宝物も見つからない道です。 - 冒険の道
この道は険しく、落とし穴があるかもしれません。でも、その先には宝箱が隠れているかもしれません。
これを投資に例えると、こうなります：
- 安全な道＝リスクが低い投資（定期預金や国債）
- 冒険の道＝リスクが高い投資（株式やFXなど）
安全な道はお金を失う心配が少ないけど、増える額も少なめ。冒険の道はお金が増える可能性が高いけど、失うリスクもあるというわけです。
リスクとリターンのバランスを考えよう
それでは、「安全な道」と「冒険の道」、どちらが良いのでしょうか？答えは、人によって違います。
例えば：
- 「お金を絶対に失いたくない！」という人には、安全な道がおすすめです。
- 「お金を少しリスクにさらしてでも増やしたい！」という人は、冒険の道を選ぶことができます。
でも、実際の投資では1つの道だけを選ぶ必要はありません。安全な道と冒険の道を組み合わせることもできるのです。これを「分散投資」と言います。
リスクとリターンを理解するための具体例
貯金と株式投資の比較
貯金（リスクが低い投資）
- リスク：ほぼなし（元本保証）
- リターン：ほとんど増えない（年0.001%程度）
株式投資（リスクが高い投資）
- リスク：株価が下がればお金を失う可能性がある。
- リターン：株価が上がればお金が大きく増える可能性がある。
例えば、1年間で1万円を銀行に預けた場合、利息は1円もつかないことが多いです。でも、その1万円を株式に投資すれば、1万円が1万5,000円になることもあれば、7,000円に減ってしまうこともあります。
お菓子の詰め合わせと高級チョコレート
あなたは100円を持っています。この100円を使って、次のどちらかを選べます。
- お菓子の詰め合わせ（リスクが低い）
- 5種類のお菓子が確実に手に入る。
- 高級チョコレートのくじ引き（リスクが高い）
- 100円で高級チョコが当たる可能性は50%。外れると何ももらえない。
この場合、確実にお菓子を手に入れる「お菓子の詰め合わせ」はリスクが低い投資に似ています。一方、高級チョコを狙う「くじ引き」はリスクが高い投資に似ています。
どちらを選ぶかは、あなたが「何を大切にするか」で決まります！
初心者におすすめのリスクとリターンの取り方
投資初心者の方には、いきなり高リスクの冒険に飛び込むのはおすすめできません。まずは、リスクが低めの商品を中心に選びましょう。
おすすめのリスク分散方法
- 預金＋投資信託：一部は安全に、残りは少しリスクを取る。
- 少額で始める：最初は月1,000円から積み立てる投資信託など。
- 期間を分ける：一気に投資せず、少しずつ買い増す。
これらの方法なら、リスクを抑えつつ投資の感覚をつかむことができます。
投資で大事なのは「心の余裕」
投資はお金を増やす手段ですが、失う可能性もあることを忘れてはいけません。そのためには、「無理のないお金」で始めることが大切です。
余剰資金で始めよう
- 日々の生活費や緊急時に必要なお金は投資に回さない。
- 「最悪、これがなくなっても生活に影響しない」と思える金額からスタートする。
心の余裕があれば、リスクを受け入れやすくなります。
まとめ
リスクとリターンはセットで考えよう
リスクとリターンは、投資において切っても切れない関係です。リターンが大きい投資ほどリスクも大きいし、リスクが小さい投資ほどリターンも小さくなります。大切なのは、自分がどれだけのリスクを取れるのかを考え、その上でバランスよく投資することです。
今日のまとめ
- リスク＝お金を失う可能性、リターン＝お金が増える可能性。
- 安全な道（低リスク低リターン）と冒険の道（高リスク高リターン）がある。
- 初心者は「分散投資」や「少額投資」でリスクを抑えよう。
まずは、自分のリスク許容度を考え、小さな一歩を踏み出してみてください！次回は「具体的なリスク分散の方法」をご紹介しますので、お楽しみに！
このブログ記事で、投資のリスクとリターンについてスッキリ理解できたでしょうか？不安や疑問があれば、ぜひ他の記事も読んでくださいね！
